新版重疾发生率表发布过渡期截至明年1月3

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记者黄敏版重疾险发生率表正式发布。11月5日，银保监会网站发布中国银保监会关于使用《中国人身保险业重大疾病经验发生率表()》有关事项的通知(下称通知)。通知主要包括重大疾病定义、适用范围、法定责任准备金评估、产品定价等内容。统计数据显示，仅年至年这11年来，重大疾病保险已为消费者提供了超过款产品，累计承保近2亿人次，累计赔付约万人次，赔付金额超过亿元。目前重疾险在健康险业务总保费中占比近60%。通知还指出，为做好新老规范及相关保险合同服务的有序衔接，新规范的过渡期设置到年1月31日，各保险公司应做好规范衔接工作与客户服务工作，从而充分保障消费者权益。重大器官移植术、严重非恶性颅内肿瘤、冠状动脉搭桥术、主动脉手术等8病被纳入重疾保障范围《投资快报》记者观察到，修订后的版本有以下几个重要变化：一是保障范围进一步扩展。在旧规范疾病范围的基础上，新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病;同时，对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种进行科学分级，新增了对应的3种轻度疾病的定义，扩展了保障范围。二是赔付条件更为合理。根据最新医学实践，放宽了部分定义条目赔付条件，如对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏”，切实提升了消费者的保障权益。三是引用标准更加客观权威。尽可能采用可以量化的客观标准或公认标准、减少主观判断，使疾病的认定更清晰、透明;如对恶性肿瘤分级，旧规范仅参考了世界卫生组织(WHO)《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD)的恶性肿瘤类别，本次在原定义基础上，引入了世界卫生组织(WHO)《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版(ICD-O-3)的肿瘤形态学标准，使定义更加准确规范，最大程度地避免了可能出现的理赔争议和理解歧义。四是描述更加规范统一。如在人体损伤标准相关内容上，对旧规范中“肢体机能完全丧失”的表述，修改为使用行业标准《人身保险伤残评定标准及代码》(JR/T-)中“肌力”的相关表述，描述更权威，更统一，消除广大消费者对于重疾定义在人体损伤标准方面与伤残标准描述不一致的困扰。甲状腺癌分级赔付此次修订没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。根据最新医学实践，科学划分疾病等级，合理区分重度疾病与轻度疾病，使赔付更加精准合理，是本次修订工作的一个重要突破。在旧规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤，本次也是依据上述分级原则，纳入了新规范“恶性肿瘤——轻度”，如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病。从这一角度来说，对消费者的保障更加全面了。鼓励险企增保原位癌首先，在旧规范中，恶性肿瘤并不包含原位癌。本次修订为进一步规范恶性肿瘤的概念和范围，在参考世界卫生组织(WHO)《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD)的基础上，引入了世界卫生组织(WHO)《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版(ICD-O-3)的肿瘤形态学标准，使定义更加准确规范。而原位癌不属于ICD-O-3肿瘤形态学标准中规定的恶性肿瘤，同时我们也深入研究并参考了英国、加拿大、新加坡等国家的经验(均对原位癌作了除外)，因此本次修订暂不纳入原位癌。但是，各保险公司可在新规范规定病种的基础上，在重大疾病保险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。大湾区专属重疾险或“打九折”在产品定价上，保险公司在开发版定义重疾险、版定义粤港澳大湾区专属重疾险和版定义恶性肿瘤(重度)险时，可以将版重疾表作为重大疾病发生率的定价参考，根据产品特性和公司实际经验数据，合理确定重大疾病发生率水平。大湾区专属产品不同在哪里?业内人士分析认为，销售价格上有不同，大湾区对应粤港澳的居民特点，特别为了衔接香港保险，主要在价格方面做了调整，各年龄段全线价格相较其他区域均有下降，具体幅度大约打九折。此外，蜗牛保险CEO尚萌萌接受《投资快报》记者采访表示，对用户而言，由于赔付占比最高的甲状腺癌变为轻症，保障明显变少，过去那些性价比极高的网红重疾产品将难以维持此前价格，整体存在一定上涨可能。对行业而言，随着版重疾发生率表的发布，保险定价标准提升，再结合客户投保过程全程可回溯这一套组合拳，可以减少销售流程中的误导，保险价格战屡创新低的情况会快速变少，恶意竞争击穿保险公司成本线的概率大幅降低。相关链接欺骗投保人华夏人寿阳光财险被罚11月5日，内蒙古银保监局公布一张罚单，华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司被罚15万元。罚单显示，华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司的主要违法违规事实是欺骗投保人，给予投保人保险合同约定以外利益，根据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条，内蒙古银保监局对其罚款15万元。记者梳理发现，近两个月来，各地的保险机构纷纷因为欺骗投保人被银保监处罚。包括阳光财产保险股份有限公司黔东南中心支公司被罚款20万元;太平人寿保险有限公司广安中心支公司被罚款9.5万元;中国邮政储蓄银行股份有限公司土默特左旗支行被罚款5万元等。

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