防猝死买什么保险意外险保障猝死吗

大家好，我是懂保君。

最近刚得知老家的一个朋友小张，人突然没了。

说起小张，这个人还是非常励志的。小张家里有三个弟妹，父母务农，从小家庭条件贫苦。但是小张很有出息，学习成绩拔尖，还如愿考上了北京的一所名牌大学，在学校也是拿一等奖学金的学霸人物。

两年前，他毕业后如愿进入了一家大型互联网公司做程序员，月薪5万，简直就是一个贫苦小伙通过知识改变命运的励志故事。

但是就在几个月前，悲剧发生了，小张在连续加班两个通宵后猝死了，甚至都来不及实现他的理想和价值。

弟妹在收拾他遗物时，发现他生前曾买过一款一年期的意外险，而且还在保障期限内，于是他们马上找到了保险公司索赔。

但是保险公司给出回应是：猝死不在意外险保障范围内，所以拒不理赔，弟妹一怒之下将保险公司告上了法庭。

可以说，小张的猝死是当今社会的一个缩影。在巨大的生活和工作压力面前，我们没办法改变现状，所以很多年轻人选择买保险来祈求得到可靠的生活保障。

但是，买了保险就高枕无忧了吗？

有数据显示，我国每天有上千人猝死，每天都在上演着猝死理赔纠纷，那么意外险到底保不保猝死呢？我们来详细分析一下。

PART.01

猝死的定义

世界卫生组织（WHO）关于猝死的定义：

平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。

导致猝死的原因主要有：哮喘、过敏性休克死亡、心肌梗死、脑出血、急性坏死性胰腺炎等。

也就是说猝死听起来是一种意外发生的状态，但是它的本质是与自然疾病联系起来的。所以在保险里面，猝死属于疾病事故，而不属于意外事故。

懂保君也向小张猝死的知情人士了解过，小张确实是猝死于心脏停博。

PART.02

意外险保猝死吗？

相信很多朋友脑中的第一反应是，意外险是保障猝死的。

因为如果没有前面的介绍的，肯定会把猝死当成意外事件，而意外险刚好保障意外事件。但懂保君要告诉你的是，其实不然。

1、99%的意外险不保猝死所谓意外险，就是保障意外的险种。

那什么意外才能得到保障呢？只要满足以下四点，即突发的、外来的、非疾病的、非本意的。

这样来看的话，“非疾病的”便和猝死的“因自然疾病突发死亡”的定义冲突了。

所以绝大多数的意外险是不保猝死的。

2、有些意外险涵盖猝死保障

因为市面上竞争越来越激烈，有一些意外险是涵盖猝死保障的。

我们在购买意外险的时候，一定要了解清楚，买意外险一定要购买涵盖猝死保障的。毕竟猝死事件在当今社会频发，而且心源性猝死黄金抢救时间仅有4分钟，死亡率超级高！

但也要注意的是，有一些涵盖猝死保障的意外险会有理赔限制，大家要重点