割韭菜啊X安大福星,凭啥贵出24万

X安福和少儿X安福评测后，已经不想写X安的产品。

主要写着写着，自己都要火冒三丈，实在是太坑了。

执迷不悟的反对者竟然一套新话术：

你们都以X安的产品做比较，说明咱X安的产品就是好。

？？！！！

什么鬼逻辑？大声喧哗的人常常心怀鬼胎！

X安发展快，产品更新迭代速度更快，每一次升级必然伴随产品涨价。

磨刀霍霍向平民！

大福星就是典型产品，上线一天就卖出13亿销售额。

请我给你们写推广文案，兴许能卖亿：

说实话，原本我以为没有什么比X安福更坑的产品！

直到我好好研究了大小福星的条款，竟然气急反笑，无语凝噎.....

一

坑无止境，再造巅峰

X安在产品上奋力，使用的精明策略。

别人家轻症免费赠送？拆！拆出来单卖！！！想要就加钱！！！！

别人家豁免责任免费赠送？拆！拆出来单卖！！！想要就加钱！！！！

字写在圈中间，从此快乐每一天。

由于篇幅过长，今天我们先来看看大福星的坑点：

1、形态坑，共享保额

大/小福星的形态一样：

1个主险+1个必选附加险+N个可选附加险。

主险是一个终身寿险，保身故，死了赔钱。

必选附加险是一份重疾险，保重疾，得了重疾赔钱。

可选附加项十几项，让人看花了眼，一旦附加就还得掏钱。

先说必选的两份保险：终身寿险和终身重疾险共用保额。

根据形态，再根据业务员天花乱坠的描述，正常人都会觉得自己至少买了两份保险。

不幸的是，其实只能赔一份保险的钱：

赔了重疾，寿险保额归零，就用不上了；

没得重疾就死了，重疾保额当然也用不上了；

总结一下，就是两项只赔付一项。

惊不惊喜？意不意外？刺不刺激？

这就是X安的套路之一：偷梁换柱，瞒天过海。

咱能不能实诚点？大方承认自己卖的就是一份的重疾险？

卖的时候你还指望告诉你这些？做梦！

话术不好编啊！告诉你两份只赔一份，那不是跟钱作对吗？

把拆出来，就变成了一份新保险

——终身寿险。

捞钱技，拆！

拆它个丰富多彩，钱就更好赚了嘛。

聪明！

2、不带轻症，带就是加钱

历史不总是车轮滚滚向前进，有的车只有倒退档。

无疑，X安的捞钱技之二

——开倒车，不得不提。

现在重疾险的先进之一，就是不光保重疾，还保轻症和中症。

轻症和中症都是重疾对应的疾病，比如：

高发重疾对应的轻症、中症

一来轻/中症理赔标准较低，用到几率更大；

二来疾病早期被发现，不会任由轻/中症发展成重疾。

在银保监会规定高发25种重疾，实际理赔率95%，其余基本是噱头。

这25种重疾无论哪家产品设计的重疾险必须得有的基础上，

那么轻症和中症就是判别产品好坏的标准之一。

大福星厉害啊，冒天下之大不韪，且

中症压根没有，轻症嘛，有是有，不过嘛，是加钱就有。

真牛X！

为此，还编了套惊天地泣鬼神的话术：

我们把选择权交到您手上，随您自由，随您心意。

翻译一下：你穷不要紧，别买那么多责任嘛，我给您减价哦，亲。

气煞我也！

来，跟我一起解密大福星的无底坑。

A.只有10种，还TM掺水

大福星，10种轻症，最高赔付20%保额，可赔3次，买50万保额最高赔10万，当然加钱才能选哦。

随便说一款给你们测评过的性价比产品，比如嘉乐保：

自带25种中症，赔3次，赔50%/55%/60%保额

自带40种轻症，赔3次，赔30%/35%/40%保额

没有对比就没有伤害：

数量比不过！中症也没有！轻症还加钱！还只赔20%！

总之，在这不费笔墨，碾压级存在，没啥好说的。（关于价格，我们在第二大部分说）

人这一生面对11种高发轻症风险：

大福星是不是都保障了呢?话不多说，上图：

你说你少就少点吧，高发轻症都敢缺失，最高发的轻症、，都不保。

还有像高发轻症、等等等等都不保。

唉，总之一言难尽。

忍无可忍的是，轻症里面竟然还有隐形分组：

不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术和激光心肌血运重建术三项只赔付一项。

没有证据不会乱说，不看条款就是耍流氓：

你要说你保障40种轻症也就算了，10种轻症还搞这些歪门邪道。

真是让人气不打一处来。

B、轻症理赔条件严苛

大福星在高发的轻微脑中风上，理赔条件极为严苛：

看看嘉乐保的正常条款：

Ⅱ级比Ⅲ级更加严苛，跟X安业务员所标榜的大相径庭，简直是把黑说成了白。

更让人跌破眼镜的是：

以买50万重疾保额为例，

大福星是轻症，最多赔20%保额，也就是最多赔10万；

嘉乐保是中症，最少也赔50%保额，也就是最少赔25万。

你一个轻症赔付少是没错的，但是还理赔定义严苛，玩呢？

是不是话术不管用了？是不是自己都没钻研过条款？

唉，当一份重疾险用到之时，就是一家人最绝望的之时，你们是想给予最后一击？

真的叫人火冒三丈......

3、癌症多次赔，更坑

癌症多次赔付，现在的性价比重疾险基本都有。

理解起来也很简单，一旦癌症持续、复发、转移、新发，都能再拿到赔付。

大福星这项责任的坑，与X安福、少儿X安福一模一样。

简单再提一下：

A.发病顺序有讲究

首次患的不是癌症，比如急性心梗，那这项责任就白买了，保费白交了。

简单来说，你生病还必须按照X安的标准。

要想有癌症多次赔的保障，你就必须最好祈祷第一次患重疾就是癌症。

滑天下之大稽！

B.间隔期5年

就算第一次患的是重疾是癌症，也很难得到多次赔偿。

原因很简单，间隔期太长，达到五年：

意思也很简单，得了癌症赔付后，必须活够5年，再次患癌/复发/转移/，才能再次拿到赔付。

间隔期无可厚非，但是5年与医学概念冲突。

成功活够5年，癌症再次发作的概率极低。

综合以上两点，我们看看嘉乐保的设计：

癌症到癌症，只有3年间隔，

比如，得了乳腺癌拿到50万赔付后，3年后复发，还是能再次拿到50万赔付。

非癌症到癌症，间隔期只有天。

比如，上面提到的急性心梗拿到50万赔付，天之后患癌症，还是赔50万。

又是碾压级的存在，你说你坑也就算了，能不能把保费降低？

设计大福星的时候，说得好听，让每个人买得起保险！

真的是这样吗？

二

贵无止境，捞钱于民

你要是问大福星为什么这么喜欢责任，大福星肯定会涨红了脸，告诉你：拆责任不能算拆……拆责任！……X安人的创新，能算拆么？

还会运用X安的经典话术：诸如买东西要买品牌，贵自然有贵的道理，便宜没好货！

好不好第一点已经说明了，公道自在人心。

接下来盘点保费，贵得真让人望而却步啊！

直接上表格：

不是个傻子都能看出X安福、大福星两款真的是既贵又坑：

责任缺斤少两，保费贵到极致。

30岁男，保终身，30年缴费，买50万保额：

：

种重疾，能赔50万；

10种轻症，最多赔3次，每次10万；

身故赔保额，每年10元。

：

种重疾%保额，赔1次，赔50万；

（60岁前重疾赔付%保额，赔75万）

中症50%/55%/60%保额，赔3次，各赔25万/27.5万/30万

轻症30%/35%/40%保额，赔3次，各赔15万/17.5万/20万。

身故赔保额，每年元。

和嘉乐保比，买大福星，男的多交元，女的多交元。

如果是夫妻都买了大福星，将多交24万多。

好嘛，一套三线城市百平米房子的首付就这样没了。

继X安福后，大/小福星成为X安强劲的薅羊毛头牌。

——真乃苛猛于虎！

你以为就完了吗？

说完两个必选险，盘点一番其它附加险。

不说那么多，就以附加的为例：

50万保额的长期意外险，30岁男，保到60岁，30年缴费，50万保额每年要元。

给大家测评过的一年期意外险，每年只要元。

大福星足足贵了0%，保单是洛阳纸做的？

意外险一般没有健康告知，续保条件极其宽松，没必要买长期的。

真的是变着花样捞钱，换汤不换药式的迷惑性打法，到底是在迷惑自家代理人，还是迷惑老百姓呢？

教导自家代理人的话术吹法更是奇特：

大/小福星

比如得了急性心梗，拿到赔付后轻症责任并不结束。

这一点考拉先生为他们证明，的确如此，独一份的存在。

但是，挤出来的优点就敢卖这么贵？

打着利民的口号，实际上却在薅羊毛。

口号喊得震天响，服务第一的伪装，最后还是平民受伤。

呜呼哀哉，哀民生之多艰！

真心希望X安这样的老牌保险公司能真正让利于民，不是让利于股东！

不止于话术，落于真正的行动。

最后的话：

比更坑的也会在后续评测，投票也有高达85%的人有兴趣。

敬请

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