保险轻症中的不典型急性心梗与冠状动脉微创

急性心肌梗塞是常见的内科急症之一，心肌梗塞是心肌的缺血性环死，是在冠状动脉病变的基础上，发生冠状动脉血供急剧减少或中断，使相应的心肌严重而持久地急性缺血所致。

急性心肌梗塞的临床与心电图表现个体差异性较大，急性心梗典型病例不难诊断，占全部心肌梗塞的70％～80％。不典型的病例易于误诊或漏诊。所谓不典型急性心肌梗塞，通常是指：①临床症状不典型，无胸痛或不以胸痛为主要症状；②心电图不典型：出现在极早期，还未出现缺血、损伤与坏死的全部指标；不是常规导联易于发现的部位；不是穿壁性而是内膜下；有其他心电图异常可能模糊或掩盖心肌梗塞的表现；③坏死物吸收的全身反应和生化反应不典型。临床不典型者占13．4％～23．3％。

不典型急性心梗的条款内容（以太平洋金佑人生为例子）：

既然能列到重疾险的轻症中，肯定不是小病，绝非吃点药就能痊愈的。

此时，如果在短时间内，开通已经完全闭塞的血管，及时恢复供血，能有效减少、甚至避免心肌细胞死亡，会明显改善患者的临床症状和预后。这部分患者，完全有可能恢复到患病以前的生活状态，甚至可耐受长跑、剧烈运动等。如果不能及时、有效的开通血管，随着缺血时间的延长，心肌细胞不断坏死，坏死的心肌不能发挥有力的收缩功能，继而可能会引发心功能衰竭、恶性心律失常等一系列心梗后并发症。而开通血管、恢复血流，最有效的手段，就是冠脉支架介入治疗。

这时候，就又引申出轻症中的另外一个——冠状动脉介入手术（非开胸手术），这是一对绝对关联性的轻症，也就是说不典型急性心梗是症状，心脏支架是手术。一发生就是两个轻症。

在冠状动脉手术过程中可以发现并确诊为不典型急性的心肌梗塞，相对来说冠状动脉手术所涵盖的范围更广。

冠状动脉介入手术的条款内容（太平洋金佑人生系列）

说了这么些病理知识，那么现在咱转到保险条款中。在轻症一次赔付的险种中，基本上这两个轻症都包含，反正是赔一次，赔哪个都是赔，都加上无所谓。但是在轻症多次赔付的险种中，问题就出来了。这种成对出现的轻症，如果按两次轻症赔付，明显加大了保险公司的赔付率。为了控制赔付率，保险公司就在轻症病种与条款赔付方面做了各种规定，目的就是一个，不同时赔付。

比如泰康的乐安康与健康百分百规定：如果被保险人因同一病因导致其罹患本合同所定义的两种或者两种以上的轻症疾病，我们仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。并且在轻症下面也明确列明：

弘康健康一生B款中的规定也同样是如此：

中英人寿的爱相随直接把这两个轻症都拿掉不保了。

华夏健康人生与长城康健人生的条款中，同时患上两种及以上的轻症，按轻症次数累计赔付。但是长城健康人生把冠状动脉介入手术的轻症拿掉了，华夏的健康人生把不典型急性心梗的轻症拿掉了，目的还是一样，不同时赔付这两个轻症。（尽管如此，仍然要为这两款产品点赞，因为同时赔付多次轻症，在两个轻症的同时，还有可能微创心脏搭桥手术，就要多一次轻症赔付了）看到这里，大家可能明白了很多，不典型急性心梗的这个轻症含金量是很高，如果某一款产品中，没有这个轻症，但是有冠状动脉介入手术这一轻症，也就没有什么遗憾了。

附上国内重疾险关于冠状动脉介入手术的比较

老大哥平安基本就把这项保障去掉不要了，保障比较全面也就华夏和中意人寿了以及工银安盛

附上香港关于心脏相关疾病的产品排名，中国人寿海外的危疾全裕系列稳稳第一，动脉介入手术首次赔付远超其他家，加我







































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